Risikolebensversicherung Vergleich

Was gibt es für Möglichkeiten, Geld sinnvoll und renditestark anzulegen? Es ist natürlich sehr wichtig, dass das Geld einen gewissen Inflationsschutz hat. Auf der anderen Seite gehört zu einer guten Geldanlage aber auch, dass das Geld sich ordentlich vermehrt. Letzteres versprechen viele, nur wenige allerdings beweisen auch, dass sie es wirklich können.

Es gibt aber Möglichkeiten, sein Geld so anzulegen, dass es auf der einen Seite sicher geparkt ist und trotzdem auf der anderen Seite hohe Renditen erwirtschaftet. Häufig sucht man solche Investitionsmöglichkeiten auf dem freien Kapitalmarkt vergeblich. Es gibt allerdings ein paar Insider-Geschäftsfelder, die dem normalen Anleger in der Regel verschlossen bleiben. Im Folgenden ein paar Beispiele:

Die Menschen in Deutschland werden immer älter – und leiden auch immer mehr an Krankheiten. Es ist also sinnvoll, in eine Klinik zu investieren, die genau hier ansetzt – nur wenn man weder Arzt noch Großinvestor ist, wird ein Investment in eine Klinik nicht sonderlich leicht fallen. Es gibt aber eine einfache Möglichkeit, hier auch als Privatinvestor sein Geld zu vermehren.

Eine weitere interessante Anlagemöglichkeit sind Öl-Fonds. Die Gewinne der Öl-Industrie sind nach wie vor hervorragend. Warum sollten Sie hieran nicht auch profitieren?

Oder legen Sie Ihr Geld doch in Edelholz an. Dabei haben Sie eine ökologische und sichere Anlageform – aber in aller Regel sind solche Investments für den Otto-Normalbürger nur sehr schwer zu erreichen.

Anstatt sich beispielsweise für eine Kapitallebensversicherung zu entscheiden, sollten Sie erwägen, ob Sie nicht lieber eine Risikolebensversicherung abschließen und dann zusätzlich eines der genannten Investments tätigen. Sie finden weitere Informationen zu den genannten Investments und einigen mehr unter dem folgenden Link:

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Fordern Sie einfach kostenlos und unverbindlich Informationsmaterial zu diesen Investment-Strategien an. Es lohnt sich gewaltig, da Sie hier deutlich höhere Erträge als über die klassische Kapitallebensversicherung erzielen können bei einem ähnlichen Risiko.

Sofern Sie eine Kapitallebensversicherung abschließen und diese vorzeitig kündigen, haben Sie einen hohen Verlust. Sie erhalten dann in der Regel sogar weniger als Sie bisher schon in die Lebensversicherung eingezahlt haben. Das heißt, das Geld, das Sie in der Lebensversicherung ansparen, hätten Sie genauso gut unter Ihr Kopfkissen legen können – in diesem Fall hätten Sie mehr davon gehabt.

Schließen Sie lieber gleich eine Risikolebensversicherung ab und sorgen Sie zusätzlich selbst für ein lohnendes Investment Ihres Geldes als dieses in einer Kapitallebensversicherung anzulegen, die quasi keine Zinserträge für Ihr Geld bringt. Auf diese Weise haben Sie sich quasi Ihre eigene Kapitallebensversicherung zusammengestellt.

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Mit der Risikolebensversicherung, deren beste Anbieter Sie hier im Risikolebensversicherung Vergleich finden, sichern Sie Ihre Angehörigen und Ihre Familie ab. Wie aber steht es mit Ihrer persönlichen Absicherung?

Im Falle Ihres frühzeitigen Todes müssen Sie sich natürlich nicht absichern. Möglicherweise werden Sie jedoch berufsunfähig. Auch daran sollte man denken, denn das eigene Leben kann nach einer Berufsunfähigkeit stark unter den Folgen leiden, da eine Berufsunfähigkeit deutliche finanzielle Einbußen zur Folge haben kann. In unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich haben wir die führenden Anbieter im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie unter die Lupe genommen.

Eindeutiger Testsieger ist Cosmos Direkt.

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Cosmos Direkt bietet den Berufsunfähigkeits Schutz schon für nur z.B. 10,94 Euro monatlich an. Damit hat Cosmos Direkt in der Kategorie Berufsunfähigkeitsversicherung ganz klar die Nase vorn – vor allen anderen Anbietern im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung.

Sichern auch Sie sich durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab – damit haben Sie auch im Falle eines Arbeitsunfalls oder eines Unfalls generell eine hervorragende Absicherung und ein stetiges Einkommen. Damit ist Ihnen sicher, dass Sie sozial nicht absteigen, sofern Ihre Berufsunfähigkeit plötzlich eintreten sollte. Sie können in diesem Fall die Versorgungslücke entsprechend schließen und auch sich selbst absichern.

Überlassen Sie dieses wichtige Thema nicht dem Zufall und denken Sie intensiv über alle Absicherungsmöglichkeiten nach – eine Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den überaus sinnvollen Versicherungen, die Ihnen im Schadensfall ein ansprechendes Leben ermöglichen und dafür sorgen, dass Sie Ihren Lebensstandard in etwa halten können obwohl Ihnen etwas zugestoßen ist, das dies ohne eine solche Absicherung nahezu unmöglich gestalten könnte.

Sorgen Sie hier also vor – durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Es gibt zahlreiche Angebote auf dem Markt, die wir im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich für Sie analysiert haben. Keines der Angebote wurde derart oft von unabhängigen Instituten ausgezeichnet wie das unseres Testsiegers im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich. Cosmos Direkt ist in allen Kategorien des Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich auf dem ersten Platz und schlägt die Konkurrenz vor allem hinsichtlich der äußerst günstigen Beiträge um Längen.

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich offenbart auch, dass – ähnlich wie bei der Risikolebensversicherung – auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die Preise bzw. Beiträge der einzelnen Anbieter erheblich von einander abweichen. Cosmos Direkt ist hier überall einer der günstigsten Anbieter, da Cosmos Direkt als Direktversicherer entsprechende Kostenvorteile gegenüber der Konkurrenz hat.

Nutzen auch Sie die Ergebnisse unseres Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich und lassen Sie sich kostenlos und völlig unverbindlich Ihre Tarife für die Berufsunfähigkeitsversicherung ausrechnen. Sie haben auf der Webseite des Anbieters die Möglichkeit, ein kostenloses schriftliches Angebot anzufordern um sich hier ausführlich zu informieren.

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Das Oberlandesgericht Hamburg hat kürzlich mit vier Urteilen die Rechte der Kunden im Bereich Lebensversicherung deutlich gestärkt. Dabei ging es hauptsächlich um die Kapitallebensversicherung. Diese Versicherungsform ist eine Kombination aus einer Risikolebensversicherung und einer Fonds-Spar-Lösung.

Grundsätzlich ist es bei einer Lebensversicherung meist nachteilig, wenn diese während der Laufzeit gekündigt wird. Mitunter können hier erhebliche Einbußen durch die vorzeitige Kündigung der Lebensversicherung entstehen. Das Oberlandesgericht Hamburg hat nun mit seinen Entscheidungen (Aktenzeichen: 9 U 233/09, 235/09, 236/09 und 9 U 20/10, neunter Zivilsenat OLG Hamburg) deutlich die Verbraucherrechte beim Vertragsrecht zum Thema Lebensversicherung gestärkt und Vertragsklauseln der Versicherer Deutscher Ring, ERGO (Hamburg-Mannheimer), Iduna und Generali (Volksfürsorge) für unwirksam erklärt.

Von den Urteilen sind in erster Linie Kapitallebensversicherungen, Rentenversicherungen und fondsgebundene Rentenversicherungen – hierbei sind vor allem diejenigen Versicherungen betroffen, die vor 2007 abgeschlossen wurden und frühzeitig gekündigt worden sind.

Da die vertraglichen Klauseln zum Stornoabzug, zur Kündigung und zur Beitragsfreistellung nun richterlich für ungültig erklärt worden sind, kann man sich darauf verlassen, dass man mindestens 40% der eingezahlten Beiträge der Lebensversicherung auch wieder heraus bekommt.

Wahrscheinlich werden die Versicherer nun noch den Gang zum Bundesgerichtshof erwägen um das Urteil noch einmal anzufechten.

Nach Meinung von Risikolebensversicherung Vergleich sollten Sie grundsätzlich keine Kapitallebensversicherung abschließen. Jährlich werden mehr als vier Millionen kapitalbildende Lebensversicherungen gekündigt. Bei sehr vielen dieser gekündigten Verträge verbuchen die Versicherten mehrere Tausend Euro Einbußen.

Die beste Lebensversicherung ist eine Kombination aus Risikolebensversicherung und einer Investment-Lösung, die Ihnen den weiteren Teil der Vorsorge abnimmt aber angemessene Renditen ermöglicht und vor allem auch kündbar ist ohne große Summen zu verlieren. Die klassische Kapitallebensversicherung ist nach Meinung von Risikolebensversicherung Vergleich aus Investment-Sicht nicht empfehlenswert. Schneidern Sie sich lieber Ihre eigene maßgeschneiderte Lösung durch die Kombination einer Risikolebensversicherung mit einer für Sie perfekt geeigneten Investment-Lösung, dann haben Sie mehr davon.

Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung ist leider anfangs sehr gering und kann sogar negativ werden. Das heißt, Sie zahlen Beiträge ein und dann müssten Sie noch einmal etwas bezahlen um Ihren Vertrag zu kündigen obwohl Sie schon Beiträge eingezahlt haben. Hier hätten Sie einen negativen Rückkaufswert.

Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung ist erst nach Ablauf der regulären Laufzeit positiv und beschert Ihnen in aller Regel eine mäßige Rendite. Hier könnten Sie das Geld theoretisch auch auf einem Tagesgeldkonto liegen lassen und würden vermutlich noch mehr Rendite erwirtschaften. Achten Sie, sofern sie eine Kapitallebensversicherung abschließen möchten, vor allem auf den Rückkaufswert und lassen Sie sich genau dazu beraten, was bei der Kündigung oder einer Beitragsfreistellung alles genau passiert.

Unser Rat: Sichern Sie sich lieber mit einer reinen Risikolebensversicherung ab.

Wenn das Bruttohaushaltseinkommen beispielsweise bei einer Familie, bei der der Vater das Einkommen erwirtschaftet, bei 2.500 Euro monatlich liegt, bleiben für die Familie letztlich netto etwa 1.875 Euro monatlich übrig zum Leben – das reicht in der Regel aus. Sofern dieser Einkommenseinbringer jedoch stirbt (aus welchem Grund auch immer), fehlt das Geld um die Familie zu versorgen, sie droht zu verarmen. Es blieben der gesamten Familie nur etwa 236 Euro monatlich Witwenrente. Das ist definitiv zu wenig um zu überleben. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist eine Risikolebensversicherung genau das richtige Instrument.

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung können Sie gleich doppelt Steuern sparen: Einmal dadurch, dass Sie Ihre Beiträge zur Risikolebensversicherung von der Steuer als Vorsorge-Aufwendungen absetzen können und außerdem noch einmal dadurch, dass die Leistung im Versicherungsfall kapitalertragsteuerfrei ausgezahlt wird. Damit ist die Risikolebensversicherung aus steuerlicher Sicht eine interessante Möglichkeit zum Steuern sparen.

Immer mehr Menschen entscheiden sich wieder für die Lebensversicherung. Branchenverbände und Verbraucherschützer sehen in der Lebensversicherung, auch angesichts der Finanzkrise, wieder eine sinnvolle Anlagemöglichkeit. Es gibt einen garantierten Zinssatz bei der Kapitallebensversicherung und klare Fakten – sowie einen zusätzlichen Risikoschutz.

Wer es ganz perfekt lösen möchte, sollte sich jedoch nicht einfach für eine Kapitallebensversicherung entscheiden, die ein Mischmasch aus Risikolebensversicherung und Fondssparen ist – sondern gleich für zwei richtige Lösungen: Die Risikolebensversicherung für die reine Absicherung und eine Fondsspar-Lösung für den Vermögensaufbau. Durch die Kombination zweier auf den jeweiligen Bedarfsfall zugeschnittener Leistungen kann wesentlich mehr erzielt werden als durch die Kombination in einem Produkt in Form einer Kapitallebensversicherung.

Bei der Kündigung einer Lebensversicherung fallen oft hohe Verluste an. Daher sollte man sich die Kündigung grundsätzlich eine Weile durch den Kopf gehen lassen.

Man sollte nicht die Lebensversicherung kündigen um einen Kurzurlaub zu finanzieren oder etwa andere Löcher zu stopfen – es ist nicht von Nachteil, eine Absicherung im Portfolio zu haben, falls einmal etwas schiefgeht. Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Investition – man sollte hier eher nicht kurzentschlossen handeln.

50% der Versicherten trennen sich vor Laufzeitende von ihrer Lebensversicherung. Das ist nicht besonders intelligent, da man fast immer Verlust macht, wenn man eine Lebensversicherung vor ihrem Laufzeitende kündigt.

Vor der Kündigung sollte man darüber nachdenken, seine Lebensversicherung möglicherweise auf dem Zweitmarkt anzubieten. Es gibt Aufkäufer für Lebensversicherungs-Policen, die oft noch einen größeren Betrag für Ihre Lebensversicherung bezahlen. Das sollten Sie unbedingt prüfen bevor Sie Ihre Lebensversicherung kündigen.

Einer Marktstudie (“Feri”, 60 Versicherer mit 90% Marktanteil in Deutschland, 2294 untersuchte Fonds) zufolge greifen die Anbieter fondsgebundener Lebensversicherungen häufig auf mittelmäßige oder sogar eher schlechte Fonds zurück – dabei werden häufig bekannte Fonds ausgewählt, die allerdings in ihrer Rendite im Mittelfeld oder sogar im schlechteren Bereich rangieren.

Erfahrungsgemäß ist es meistens sinnvoller, Lebensversicherung und Vermögensverwaltung zu trennen und nicht ein Produkt für beide Bereiche zu wählen. Obwohl die fondsgebundene Lebensversicherung in Deutschland einen recht hohen Marktanteil hat, ist diese nicht immer die sinnvollste Lösung. Oft ist es ratsam, eine spezielle Risiko Lebensversicherung für den Bereich der Absicherung und eine reine Fonds-Anlage für den Bereich der Vermögensverwaltung zu wählen. Auf diese Weise können in beiden Bereichen deutlich bessere Ergebnisse erzielt werden, da die Produkte klare Ziele verfolgen und nicht aus einem Gemisch eigentlich unterschiedlicher Zielsetzungen bestehen.

Lebensversicherungspolicen, die zwischen 1995 und 2001 abgeschlossen wurden und gekündigt oder beitragsfrei gestellt wurden, waren Bestandteil eines Verfahrens vor dem Bundesgerichtshof im Oktober 2005 (Aktenzeichen IV ZR 162/03, 177/03 und 245/03). Demnach muss der Rückkaufswert mindestens 50% des ungezillmerten (um Abschlusskosten geminderten) Deckungskapitals betragen. Da Ansprüche mit dem Ablauf des Jahres 2010 verfallen, lohnt sich die Beantragung einer Nachberechnung für Betroffene sehr, da erhebliche Nachzahlungen möglich sind.

Als Raucher zahlen Sie einen erheblichen Risikoaufschlag, da das Rauchen die Gesundheit nachweislich erheblich gefährdet und sich das Risiko für die Versicherung somit deutlich erhöht. Es ist jedoch sehr wichtig, dass Sie über Ihr Rauchverhalten wahrheitsgemäße Angaben machen. Sollte sich im Falle Ihres Ablebens herausstellen, dass Sie hier falsche Angaben gemacht haben, erlischt im schlimmsten Fall der gesamte Versicherungsschutz. Einige Versicherer zahlen Ihren Hinterbliebenen für diesen Fall zwar das aus, was Sie mit Ihren Prämien in einem Rauchertarif erhalten hätten aber das ist, aufgrund der Risikodifferenz, erheblich weniger als die eigentlich geplante Summe.

Grundsätzlich kann man nur davon abraten, gegenüber der Versicherung falsche Angaben über den Gesundheitszustand zu machen oder Teile der Wahrheit zu verschweigen, die bei der Bemessung des Risikos von Bedeutung sein könnten.